Страхование дебиторской задолженности – это защита бизнеса со стороны страховой компании от риска банкротства и неплатежа покупателя на отсрочке. При этом страховая компания не возмещает убыток полностью, стандартный объем возмещения 85-90% от застрахованной дебиторской задолженности. В некоторых полисах доля возмещения может быть снижена, например, когда страхователь желает получить ниже страховой тариф, или когда портфель контрагентов очень рискованный. Увеличивая долю собственного удержания в убытке страховщик снижает риски и получает дополнительные гарантии должной осмотрительности со стороны страхователя при работе с контрагентами.
Рынок страхования дебиторской задолженности начал формироваться в России в начале 2000-х, когда крупные международные компании Coface, Euler Hermes и Atradius открыли свои представительства в РФ. Также это направление активно развивали российские крупные страховые компании — Ингосстрах, Согласие и Эксар. Основным преимуществом международных компаний на российском рынке был существенный опыт, накопленный за долгие годы работы в разных странах. Это позволяло осуществлять эффективный андеррайтинг, легче налаживать связи с международными бизнес-группами и давать высокое страховое покрытие на экспортные отгрузки в большинство стран.
Российские дочки больших международных бизнес групп могли в некоторых случаях рассчитывать на страховые ставки, которые можно было встретить только в низко рискованных странах Европы, за счет подключения к зонтичной программе. Это также было конкурентным преимуществом крупных страховых компаний, специализирующихся на страхование дебиторской задолженности или trade credit insurance.
Условия страхования дебиторской задолженности
Сразу уточню, что условия страхования дебиторской задолженности отличаются в зависимости от страховой компании. Но базово можно выделить следующие:
- Страхование дебиторской задолженности распространяется на весь торговый оборот организации;
- Покупатель – юридическое лицо или ИП;
- Отсрочка платежа поставщика — до 180 дней, в некоторых случаях до 270 дней;
- Период ожидания — от 150 дней;
- Страховое возмещение — до 90% от суммы убытка, в зависимости от размера установленной безусловной франшизы;
- Кредитные лимиты устанавливает страховщик на основании запроса страхователя;
- Дебиторскую задолженность, находящуюся в просрочке, страховать нельзя.
Зачем страховать дебиторскую задолженность?
Страхование дебиторской задолженности активно применяется во всем мире, как при локальных поставках, так и экспортных. Вот некоторые прямые и дополнительные плюсы для поставщика:
- Позволяет увеличивать торговый оборот за счет новых контрагентов;
- Снижение риска банкротства организации;
- Улучшение платежной дисциплины. Контрагенты знают что они застрахованы и в случае неплатежа с ними будут работать юристы страховой компании. Особенно полезного для небольших поставщиков;
- Возможность получить лучшие ставки по кредиту за счет снижения рисков;
- Обмен актуальной информацией со страховщиком и получение финансовой аналитики от страховщика;
- Возможность уверенно совершать поставки международным контрагентам, снижение затрат на взыскание.
Это лишь часть выгод, которые может получить страхователь при заключении контракта со страховой компаний. Мы рекомендуем проводить анализ предложений от разных страховщиков и выбирать ту страховую компанию, которая подходит именно вашему бизнесу. Вы можете заказать консультацию по продукту “страхование дебиторской задолженности и авансовых платежей” от наших экспертов. Мы вместе с вами подберем лучшую компанию на рынке, изучим потенциальные риски и выгоды каждого предложения.
Оставить заявку
Свяжитесь с нами
Будем рады ответить на ваши вопросы и подобрать лучшее решение для вашего бизнеса.
125438, г. Москва, улица Автомоторная, д. 1/3, стр. 2, 6 этаж
Ежедневно, 09:00-20:00
